Notre offre
Organiser votre patrimoine : Approche globale
L'approche globale se définit en 4 axes d'études que nous allons organiser ou réorganiser :
Le juridique orienté sur le droit civil : il est essentiel de travailler sur le droit civil (qui regroupe le droit de la famille, la protection des majeurs et mineurs protégés, les régimes matrimoniaux, la succession et les libéralités) avant toute proposition de préconisation afin de structurer ou encore affiner selon un critère d'objectif.
Le domaine fiscal et l'enjeu social : la fiscalité entraînée par votre patrimoine financier ainsi qu'immobilier et nous permettrons d'identifier et d'ajuster vos choix et la stratégie. Nous avons un regard sur le social, car il est le grand oublié mais qui a une grande valeur notamment sur la retraite. Avoir une idée claire des contraintes actuelles nous permettra de prendre les meilleures décisions patrimoniales.
La perspective économique : les investissements patrimoniaux requièrent une vision à moyen/long terme. Il est donc primordial de penser une stratégie qui vous permettra de naviguer à travers les différentes fluctuations possibles des marchés. Cette gestion permettra à vos actifs de se valoriser de la meilleure des manières dans le temps.
Le volet de la prévoyance : c'est vous assurer vous et vos proches en cas de décès, d'accident entrainant une perte totale, partielle ou irréversible de votre autonomie. L’axe de la prévoyance ne doit pas être délaissé, elle sécurise votre avenir.
Maîtriser sa fiscalité
La maîtrise fiscale consiste à optimiser le respect de ses obligations fiscales tout en restant conforme aux lois et réglementations en vigueur. Elle a pour objectif de minimiser la charge fiscale, d'anticiper les éventuels contrôles, et de planifier les choix financiers et patrimoniaux en intégrant leurs implications fiscales.
Cela peut inclure :
Optimisation des revenus et des charges : profiter des déductions, réductions ou crédits d'impôt disponibles. Structurer ses revenus (par exemple, revenus fonciers, salaires, dividendes) pour minimiser l'imposition.
Planification patrimoniale : transmettre son patrimoine (donations, héritages) en minimisant les droits de succession. Utiliser des outils juridiques comme des donations-partages ou des démembrements de propriété, le 150 O B Ter, le Pacte Dutreil.
Optimisation des investissements : choisir des placements financiers ou immobiliers avec des avantages fiscaux (ex : régime LMNP, PER, Girardin industriel).
Respect des obligations déclaratives : assurer une tenue rigoureuse des comptes et des déclarations pour éviter les pénalités ou redressements fiscaux.
Anticipation des évolutions législatives : suivre les modifications de la fiscalité pour adapter sa stratégie (ex : lois de finances annuelles).
Internationalisation : gérer la fiscalité en cas de revenus ou de patrimoine dans plusieurs pays (résidence fiscale, conventions internationales).
Nous pourrons faire intervenir des avocats fiscalistes pour travailler avec nous sur des dossiers complexes afin d'assurer une parfaite résolution du problème posé.
Investir ses capitaux
L'investissement des capitaux de nos clients est réalisé en tenant compte de plusieurs critères essentiels sur lesquels nous portons une attention particulière. Le profil de l'investisseur, l'horizon temporel de chaque investissement, ainsi que la sensibilité aux produits proposés, font partie intégrante des éléments pris en considération dans nos processus de décision.
Qu'il s'agisse d'investissements à court, moyen ou long terme, nous avons des solutions adaptées à chaque demande : assurance-vie, compte à terme, contrat de capitalisation, pea, livrets boosté, livret P.
Avant toute proposition, nous effectuons une analyse approfondie, en prenant le recul nécessaire, et nous échangeons systématiquement avec nos clients. L'investissement est ensuite mis en œuvre uniquement après cet échange.
Nous agissons toujours avec une indépendance totale, en veillant à ce que les décisions prises soient exclusivement dans l'intérêt de nos clients.
Investir dans l’immobilier
Nous vous accompagnons dans vos projets d'investissement immobilier, que ce soit en France ou à l'étranger. L'investissement immobilier peut se décliner sous différentes formes :
L’acquisition d’une résidence principale
L'investissement en locatif
Les parts de Société Civile de Placement en Immobilier (SCPI)
Pour l'acquisition de votre résidence principale ou d’un investissement locatif, forte de notre expertise bancaire, nous prenons en charge la supervision du montage de votre dossier, y compris l'analyse des relevés de compte et l'identification des éléments susceptibles de poser un problème. Nous vous aidons également à trouver le financement adapté pour votre crédit immobilier, en mobilisant notre réseau bancaire et nos courtiers partenaires.
Grâce à notre carte T, nous nous chargeons de la recherche du bien immobilier qui correspond à vos attentes, vous permettant ainsi de gagner un temps précieux. Nous prenons en charge également la vente de vos biens si nécessaire.
Nous proposons des solutions en France qu'à l'étranger. Nous disposons d'un réseau international qui vous permet d'investir dans des biens à rendement attractif.
Les SCPI représentent une alternative intéressante. Vous devenez propriétaire de parts de société qui investit principalement dans le secteur de l'immobilier (résidentiel, bureaux, commercial...) garantissant des rendements et vous exonère de la gestion des biens qui peut être préoccupant (impayé, vacances de locataire...)
Diversifier son patrimoine
Union Conseil & Associés croit fermement en la diversification du patrimoine et en des actifs précis, c'est pour cela que nous travaillons sur ces univers d'investissements :
-L'or physique
-L'économie réelle, vous financez la croissance de PME (Stocks d'actifs, Acquisitions/LBO, Franchises)
-Biens d'exception (voitures de collections, montres de luxe, art, vins & spiritueux, chevaux, œuvres culturelles).
-Fond d'investissement (fonds de capital-risque, forêts, fonds de dette, fonds de fonds) via FPCI de nos partenaires.
-Startups (bla-bla-car, lédger...)
L'ensemble de ces investissements sera proposé si nous établissons que votre profil investisseur est apte à subir les aléas de perte en capital.
Préparer sa retraite
Nous avons constaté que la question de la retraite est souvent perçue comme un sujet délicat, voire tabou, et repose sur un système complexe à appréhender. Afin de vous accompagner de manière claire et efficace, nous vous proposons de réaliser un bilan retraite personnalisé.
Ce bilan consiste à mettre à jour vos données sur les différents sites officiels, si nécessaire, et à vous permettre de valider des trimestres supplémentaires pour le calcul de vos droits. Nous vous offrons également la possibilité de simuler et d'optimiser votre départ à la retraite, ainsi que le montant de votre pension via des solutions d'investissements, afin d'assurer la couverture de vos besoins essentiels tout en maintenant un niveau de vie similaire à celui que vous avez en tant qu'actif.
Par ailleurs, nous aborderons également la question de la prévoyance, un aspect encore trop peu souvent intégré dans les stratégies patrimoniales, mais essentiels pour une sécurité financière complète.